홈택스 연말정산 미리보기 서비스가 시작되었습니다. 매년 연말정산은 직장인과 근로자에게 중요한 세금 신고 절차이며, 총급여와 소비 내역에 따라 환급금 또는 추가 납부세액이 결정됩니다. 2025년에는 국세청 홈택스에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스가 11월 5일부터 오픈되어, 올해 1월부터 9월까지의 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 내역과 과거 공제 내용을 바탕으로 예상 세액을 미리 확인할 수 있게 되었습니다. 본 포스팅에서는 홈택스 연말정산 미리보기 서비스의 개요, 절차, 최신 공제 항목, 절세 방법, 실제 경험 후기 및 자주 묻는 질문(FAQ)까지 체계적으로 안내해 드리겠습니다.
홈택스 연말정산 미리보기 개요
국세청 홈택스에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스는 근로자가 올해 1~9월간의 신용카드 등 사용 액수와 전년도 연말정산 자료를 기반으로 연말정산 예상 세액을 미리 계산해 주는 편리한 기능입니다. 홈택스에 로그인 후 ‘장려금·연말정산·기부금’ 메뉴에서 ‘연말정산 미리보기’를 이용할 수 있으며, 모바일 앱 ‘손택스’에서는 아직 지원되지 않습니다.
- 서비스 오픈 시기: 2025년 11월 15일~
- 주요 기능: 올해 신용·체크카드, 현금영수증 사용액 입력, 공제 항목 수정, 예상 환급액 확인
- 활용 목적: 미리 절세 계획 수립, 소비 패턴 조절, 서류 준비 점검
- 기간: 보통 연말정산 간소화 서비스 개시 이전인 연말까지 운영
홈택스 연말정산 미리보기 이용 절차 (단계별 가이드)
연말정산 미리보기 서비스는 단순한 조회 기능이 아니라, 실제 연말정산의 전 과정을 미리 경험해볼 수 있는 ‘시뮬레이션 절차’에 가깝습니다. 사용자는 홈택스에 로그인한 뒤 몇 가지 정보를 입력하거나 확인하는 것만으로도 예상 환급액과 추가 납부액을 사전에 계산할 수 있으며, 이를 통해 남은 기간 동안 지출 계획과 절세 전략을 세울 수 있습니다.
1. 준비 단계
· 홈택스 로그인 : 본인인증(공동인증서, 간편인증 등) 절차를 거칩니다.
· ‘연말정산 미리보기’ 메뉴 접속 : 홈택스 메인 메뉴에서 “연말정산 → 연말정산 미리보기(모의계산)” 경로 이용.
· 올해 1월 1일 ~ 9월 말까지의 카드·현금영수증 사용내역 등 자동 불러오기 여부 확인
2. 조회 및 입력 단계
· 자동 불러온 사용내역을 확인하고, 아직 반영되지 않은 지출이 있을 경우 ‘예상 지출’ 항목에 입력
· 배우자·부양가족 변동사항, 총급여 변경사항(예: 연봉 인상) 등을 입력하여 시뮬레이션 정확성 확보
· 카드 종류별(신용카드·체크카드·현금영수증) 사용 비율 변경 시 예상 환급액 변화 확인 가능.
3. 결과 확인 단계
· 예상 결정세액 및 환급액·추가납부액 표기
· 최근 3년간 총급여·공제금액·결정세액 추이 그래프로 제공되어 본인의 변화 추세 확인 가능.
· 남은 기간 동안의 지출 조정 여부에 따른 ‘시나리오별 환급액’ 비교 기능 제공
4. 후속 조치 단계
· 결과를 토대로 남은 10-12 월(혹은 11-12월) 동안 카드·현금영수증 사용 전략 수립
· 기부·보험료 납입 등 추가 공제 가능 항목 검토
· 연말정산 서류 제출 시점(다음 해 1월~2월)전에 회사(원천징수의무자)에게 관련 증빙자료 준비
| 단계 | 주요 절차 | 유의사항 |
|---|---|---|
| 준비 | 로그인 → 메뉴접속 | 인증수단 확보 |
| 조회·입력 | 자동내역 확인 / 추가입력 | 최신 사용내역 반영 |
| 결과확인 | 예상세액 산출 및 시나리오 비교 | 입력 오류 주의 |
| 후속조치 | 남은 기간 전략 수립 / 증빙자료 준비 | 서류 누락 주의 |
홈택스 연말정산 미리보기 필수 준비사항
- 본인의 총급여액 확인 (회사에서 지급한 원천징수영수증 참조)
- 신용카드·체크카드·현금영수증 사용액 누적내역 확인
- 보험료·기부금·교육비·의료비 등의 소득공제·세액공제 대상 지출 내역 정리
- 배우자·부양가족 변동사항 유무 확인 (입양, 출산, 사망, 미취업 상태 등)
- 주택자금·월세액 공제 여부 및 해당기간 적용 가능성 체크 (2025년 개정 세법 참고)
| 항목 | 현황 점검 | 남은 기간 대비 전략 |
|---|---|---|
| 총급여액 | 회사 지급영수증 확인 | 급여 인상유무 고려 |
| 카드사용액 | 1-9월 누적액 확인 | 11-12월 집중 사용 가능성 검토 |
| 카드 유형별 사용비율 | 신용 vs 체크/현금영수증 비율 점검 | 더 유리한 방식 선택 |
| 공제 대상 지출내역 | 교육비·의료비·기부금 등 확인 | 적립 가능한 지출 항목 고려 |
| 가족·부양가족 변경 | 가족상태 변화 여부 검토 | 제출 자료 준비 |
| 기타 공제항목 | 주택자금·월세액 등 확인 | 해당 조건 충족 가능성 검토 |
연말정산 공제 항목 및 세액공제율
| 공제 항목 | 공제율/한도 |
|---|---|
| 신용카드 소득공제 | 체크카드·현금영수증 30%, 신용카드 15% |
| 도서·공연비, 전통시장, 대중교통 | 40% |
| 연금저축 및 IRP | 연 700만원 한도 내 최대 16.5% 세액공제 |
| 주택청약저축 | 납입액의 40% 한도 상향 (240만→300만원) |
| 보험료, 의료비, 교육비 등 | 항목별 상이, 관련 법규 적용 |
- 총급여 7천만원 이하: 최대 300만원
- 총급여 7천만원 초과~1억 2천만원 이하: 최대 250만원
- 총급여 1억 2천만원 초과: 최대 200만원
연말정산 간소화 서비스 일정 및 제출 절차
본 일정은 국세청 공식 일정에 따라 일부 기업 내부 프로세스에 따라 앞당겨질 수 있으며, 홈택스 공지사항을 통해 연말정산 간소화 서비스 오픈일과 자료 제출 기한을 확인하는것도 권장됩니다.
1) 2025년 연말정산 주요 일정
| 구분 | 일정 기간 | 주요 내용 |
|---|---|---|
| 연말정산 미리보기 | 2024년 11월 15일 ~ 2025년 1월 말 | 홈택스 ‘미리보기 서비스’를 통해 예상 세액 사전 계산 가능 |
| 간소화 자료 일괄제공 동의 | 2024년 12월 초 ~ 2025년 1월 19일 | 근로자가 회사에 간소화 자료 제공 동의 절차 진행 |
| 연간 근로소득 확정 | ~ 2025년 1월 14일 | 2024년도 근로소득 총액 확정 및 정산 준비 완료 |
| 연말정산 간소화 서비스 오픈 | 2025년 1월 15일 | 홈택스에서 소득·세액공제 자료 조회 및 다운로드 가능 |
| 자료 제출 및 검토 | 2025년 1월 20일 ~ 2월 28일 | 근로자가 회사에 공제 증빙서류 제출 및 검토 요청 |
| 원천징수영수증 발급 | ~ 2025년 2월 28일 | 회사에서 최종 연말정산 결과 반영 후 영수증 발급 |
| 국세청 신고 완료 | 2025년 3월 10일 | 회사가 국세청에 원천징수이행상황 신고서 제출 및 신고 완료 |
2) 간소화 자료 다운로드 방법
- 홈택스 접속 후 로그인
- [연말정산 간소화 서비스] 진입 (1월 15일부터)
- 귀속연도 선택 (2024년)
- 각 공제 항목별 ‘돋보기’ 클릭하여 상세 내역 확인
- PDF 파일 다운로드 (전체 자료 통합본)
- 회사 제출 또는 편리한 연말정산 시스템에 업로드
3) 간소화 서비스 조회 불가 항목 처리
- 기부금 영수증: 기부 단체에서 직접 발급
- 월세 세액공제: 임대차계약서, 주민등록등본, 월세 납부 증명서
- 중소기업 취업자 소득세 감면: 중소기업 확인서
- 조회되지 않는 의료비: ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’ 활용 (1.17까지)
절세를 위한 홈택스 미리보기 활용법과 유의사항
- 올해 10월~12월 예상 소비액을 꼼꼼히 입력하여 실제 결과와 차이 최소화
- 연금저축 및 IRP 추가 납입 가능 시 최대 한도까지 납입하여 세액공제 극대화 권장
- 부양가족 변동, 출산, 결혼 등의 인적공제사항 업데이트 필수
- 의료비, 교육비 등 간소화 서비스에서 누락된 서류는 영수증 따로 챙겨 제출 필요
- 허위 및 과다공제 신고 시 최대 40% 가산세 부과 가능하므로 정확한 데이터 입력 필수
- 미리보기 결과는 예상 수치임을 인지하고, 최종 제출 전 반드시 재검토 권장
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 홈택스 연말정산 미리보기 서비스는 언제부터 이용할 수 있나요?
2025년 귀속분 연말정산을 대비한 미리보기 서비스는 2025년 11월 초 국세청 홈택스에서 제공되기 시작했습니다.
Q2. 미리보기 결과는 실제 연말정산 결과와 동일한가요?
아니요. 미리보기는 시뮬레이션 값으로서 실제 연말정산 제출 시 기업이 제출한 지급명세서, 증빙자료 누락 여부 등 다양한 변수에 따라 달라질 수 있습니다.
Q3. 미리보기에서 추가납부 가능성이 나오면 어떻게 대응해야 하나요?
카드사용 유형을 체크카드·현금영수증 위주로 전환하거나, 남은 기간 납입 가능한 연금저축·기부금 등을 활용하여
공제액을 늘리는 전략을 고려해야 합니다.
Q4. 자동으로 조회되지 않은 사용내역이 있는 경우 어떻게 하면 되나요?
카드사 또는 현금영수증 발급내역을 직접 확인하고, 미반영된 지출이 있다면 남은 기간 해당 지출을 통해 공제 가능성을 높이거나 증빙자료 확보 후 회사 제출자료를 보완해야 합니다.
Q5. 배우자·부양가족이 연말 중 변동되었을 경우 미리보기에서 반영할 수 있나요?
예. 홈택스 미리보기 화면에서 가족상태·부양가족 정보를 입력 또는 수정할 수 있으며, 이를 통해 환급액 또는 추가납부액에 미치는 영향을 사전 확인할 수 있습니다.
마무리
지난해 연말에 홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 직접 이용해 보았습니다. 처음에는 개인 정보와 근무 기간, 급여 정보를 정확히 입력하는 데 시간이 소요되었으나, 홈택스의 안내에 따라 차근차근 진행할 수 있었습니다. 미리보기 서비스에서는 1월부터 9월까지의 카드 사용 내역이 자동으로 불러와졌고, 10월부터 12월까지의 예상 지출액은 직접 입력하여 보완하였습니다. 또한, 의료비와 교육비 등 일부 공제 항목은 간소화 서비스에 누락된 부분이 있어 별도로 영수증을 준비해 추가로 제출.
이 과정을 통해 실질적인 환급 예상 금액을 파악할 수 있었고, 연금저축과 IRP 납입 한도를 최대한 활용하는 등의 절세 전략도 세울 수 있었습니다. 결과적으로 예상했던 환급액과 큰 차이 없이 무리 없이 연말정산을 마칠 수 있었으며, 미리보기 서비스를 통해 준비 기간 동안 중요한 서류를 미리 챙기고 계획적으로 진행하는 데 도움이 되었습니다. 해당 정보들을 잘 참고하여 유리하게 절세 받으시기 바랍니다.
“홈택스 연말정산 미리보기 2025 환급금 조회”에 대한 1개의 생각